產(chǎn)業(yè)數(shù)字化大潮下，品牌企業(yè)和科技銀行在供應鏈金融領域，正迎來合作的黃金期。

近日，旺旺集團全面接入網(wǎng)商銀行數(shù)字供應鏈金融「大雁系統(tǒng)」，借助「大雁系統(tǒng)」，旺旺經(jīng)銷商獲得融資的通過率超過８９％，還能滿足不同品類，不同區(qū)域經(jīng)銷商差異化的資金需求。未來，旺旺計劃聯(lián)合網(wǎng)商銀行，為超百萬終端小微經(jīng)營者提供綜合金融服務。

01 滿足經(jīng)銷商差異化資金需求 旺旺全面接入網(wǎng)商銀行「大雁系統(tǒng)」

品牌的發(fā)展離不開一張發(fā)達的分銷網(wǎng)絡，作為中國第一代網(wǎng)紅零食，旺旺擁有超8000家經(jīng)銷商和100多萬個終端網(wǎng)點，2020年旺旺銷售規(guī)模220億，線下批發(fā)經(jīng)銷商和門店的業(yè)績占到公司總業(yè)績的80％。

“疫情之后，二級經(jīng)銷商基本都隨著市場規(guī)律逐步減少，很多一級經(jīng)銷商直接到終端零售，這也意味著，銷售周期拉長，一級經(jīng)銷商資金周轉(zhuǎn)時間更長了，能取得這個成績來之不易?！?旺旺集團財務中心金融管理處處長蔣莉告訴我們。尤其是到了年節(jié)，是必須牢牢把握市場的關卡，旺旺經(jīng)銷商要大量進貨，常常會面臨備貨、倉儲的壓力。

早在2012年，旺旺集團和很多銀行就探索了供應鏈金融發(fā)展模式。借助旺旺的金融資源將企業(yè)信用賦能經(jīng)銷商，幫助很多本地經(jīng)銷商拿到資金，擴大了銷售規(guī)模。但是隨著市場網(wǎng)絡越來越大，瓶頸也越來越明顯?！皞鹘y(tǒng)銀行服務好，但以本地頭部的經(jīng)銷商為主，覆蓋面越有限，中長尾客戶和下沉地區(qū)經(jīng)銷商很難服務到?！?/span>

2018年，蔣莉帶領的旺旺集團財務團隊，開始引入互聯(lián)網(wǎng)銀行，目前經(jīng)銷商授信額度20多億，比原來6年來授信總額，翻了一倍。今年接入網(wǎng)商銀行「大雁系統(tǒng)」，就是其中一個關鍵嘗試。

02 供應鏈金融模式的數(shù)字化升級：從1+N到1+N2

網(wǎng)商銀行是螞蟻集團發(fā)起成立的純線上科技銀行，「大雁系統(tǒng)」是該行基于核心企業(yè)和上下游小微企業(yè)的供應鏈關系，開發(fā)的一套數(shù)字供應鏈金融方案，以解決小微企業(yè)在供貨回款、采購訂貨、鋪貨收款、加盟、發(fā)薪等生產(chǎn)經(jīng)營全鏈路的信貸需求及綜合資金管理需求。

“2020年，網(wǎng)商銀行曾立下5年目標，計劃通過數(shù)字供應鏈金融方式服務1000萬小微企業(yè)，今年發(fā)布的「大雁系統(tǒng)」將成為實現(xiàn)該目標的關鍵。”網(wǎng)商銀行行長馮亮表示。

目前，包括旺旺、海爾、華為、蒙牛等超過500家品牌已接入「大雁系統(tǒng)」，貸款可得率平均超過８０％。

傳統(tǒng)供應鏈金融模式，一般是依托核心企業(yè)這個“1”，服務圍繞核心企業(yè)上下游的“N”個小微企業(yè)；而數(shù)字供應鏈金融希望更普惠，把每個“N”也當作一個中心，一個新的“1”，去探尋和服務他們背后更多的“N”，服務N2量級的用戶，為更多小微經(jīng)營者提供純信用、純線上的信貸服務。

江蘇徐州的旺旺經(jīng)銷商劉世海，因為沒有抵押物，在銀行貸不了款，流動資金問題成為他拓展市場最大的難題，在旺旺推薦下，他在手機上申請了網(wǎng)商銀行采購貸款，幾分鐘內(nèi)就獲得了300萬額度，可以直接用于采購訂貨，這讓他爭取到更多旺旺扶持資源。

“原來是經(jīng)銷商找錢，現(xiàn)在是錢來找經(jīng)銷商，這樣一來，經(jīng)銷商才有更多精力去開拓市場?！?旺旺集團財務中心金融管理處處長蔣莉介紹，除了提升融資服務覆蓋率，數(shù)字化的供應鏈金融對銷售的拉動作用也很顯著，目前使用過網(wǎng)商銀行貸款的旺旺經(jīng)銷商, 比沒有用過貨款的經(jīng)銷商,　旺季銷售額增長8%。

此外，「大雁系統(tǒng)」借助網(wǎng)商銀行風控技術模型，與行業(yè)特征、淡旺季、以及不同地區(qū)消費者的消費習慣等多重因素結合，還能根據(jù)商戶動態(tài)需求快速做出反應、滿足其臨時提額和更低利率的需要。

“月底是我們采貨最多的時候，但當?shù)劂y行月底一般關賬，額度也不夠”，安徽宿州經(jīng)銷商旺旺乳飲的朱楠楠說，“網(wǎng)商銀行給我的額度是230萬，隨時都能取用，而且每到新品上市，旺季的時候，額度都會上升，還有對應的補貼和扶持計劃，太了解我們生意人的痛處了?！?/span>

03 結語：供應鏈金融真正進入數(shù)字化時代

數(shù)字時代，海量信息可以多維度交叉驗證，可以在金融科技的助力之下被識別和分析，主體信用與債項信用的再平衡，使行業(yè)擺脫了“錢變貨、貨變錢”的窠臼，讓核心企業(yè)得以告別擔保與否的糾結，讓金融服務因為相知，所以信任，因為信任，所以簡單。

今年，為全力做好小微企業(yè)金融支持和服務工作，全國工商聯(lián)及網(wǎng)商銀行等６家銀行共同發(fā)起“助微計劃”。網(wǎng)商銀行聯(lián)合旺旺等500多家接入「大雁系統(tǒng)」的家品牌，一起開展助微行動，通過減免息費等方式，為供應鏈上的小微經(jīng)營者提供專項資金支持，助力小微。